Renteversicherung

Wie hoch soll Ihre Privatrente sein?

Angenommen, sie wollen im Ruhestand über 75 Prozent Ihres letzten Nettoeinkommens von 2.000 Euro verfügen, das sind 1500 Euro. Ihr gesetzlicher Rentenanspruch liegt laut Renteninformation voraussichtlich bei 1.250 Euro. Sie müssen also eine Vorsorgelücke von 250 Euro monatlich schließen - am besten mit einer privaten Rentenversicherung. Wenn Sie schon kurz vor dem Rentenalter stehen und nicht genug für Ihre Privatvorsorge getan haben, können Sie sich gegen eine Einmalzahlung eine Sofortrente sichern. Sie bringen eine größere Kapitalsumme ein, dafür zahlt Ihnen der Versicherer lebenslang die monatliche Privatrente. Als 65jähriger bekommen Sie eine Privatrente von 250 Euro schon für eine Einmalzahlung von rund 50.000 Euro.

Mit Rentengarantie ist auch Ihre Familie abgesichert

Mit einer richtig gestalteten Privatrente können Sie auch für Ihre Familie sorgen. Vereinbaren Sie einen Vertrag mit Rentengarantiezeit - fünf, zehn oder fünfzehn Jahre -, dann zahlt der Versicherer die Rente bis zum Ende der Garantie an die begünstigte Person weiter, auch wenn der Versicherte selbst schon früher verstirbt. Die Rentengarantie ist sinnvoll, wenn Sie Ehepartner oder Kinder versorgt wissen wollen. Es gilt aber die Faustregel: je kürzer die Garantie vereinbart wird, umso höher ist Ihre Rente.

Sie können sich Ihr Kapital gleich zu Rentenbeginn auszahlen lassen

Schon bei Vertragsabschluss lässt sich ein so genanntes Kapitalwahlrecht vereinbaren. Dann können Sie Ihr Vorsorgekapital gleich bei Rentenbeginn in einer Summe entnehmen und frei darüber verfügen. Bei Rürup-geförderten Renten ist dies allerdings nicht möglich; bei Riester-Verträgen kommen sie zu Rentenbeginn nur an 30 Prozent des Kapitals, sonst müssen Sie die Förderung zurückzahlen. Was Sie beachten sollten: Wenn Sie eine Privatrente mit Kapitalwahlrecht abschließen, ist Ihr Geld nicht "Hartz-IV"-sicher. Falls ein Kapitalwahlrecht vereinbart ist, kann die Arbeitsagentur von Ihnen verlangen, dass Sie zuerst Ihre Vorsorge aufbrauchen, bevor Sie Arbeitslosengeld II bekommen. Private Rentenversicherungen, die ausschließlich eine lebenslange Rente vorsehen, sind aber im Rahmen hoher Freibeträge vor dem Zugriff durch die Arbeitsagentur und private Gläubiger geschützt.

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